Duurzaam ondernemen draait niet alleen om milieuvriendelijke keuzes, maar ook om solide en toekomstbestendige bedrijfsvoering. Voor veel mkb’ers is toegang tot financiering die dat mogelijk maakt echter een groeiend probleem. Banken hanteren strikte eisen en lange doorlooptijden, waardoor ondernemers vaak niet het kapitaal kunnen krijgen dat ze nodig hebben. 

Capilex biedt een alternatief: zakelijke leningen met vastgoed als onderpand. We spreken met medeoprichter Lex Gielen over de visie achter Capilex, en hoe technologie en financiering samenkomen om ondernemers te ondersteunen.

De weg naar Capilex

Het ondernemerschap zit Lex Gielen in het bloed. “In 2010, op mijn 18e, startte ik een factoringbedrijf,” vertelt hij. “Daar merkte ik al hoe traag en inefficiënt financiering soms werkt. Ik wist: dit kan beter, sneller en slimmer.”

In 2015 ontmoet hij Luc van Laarhoven, een doorgewinterde financiële professional met een achtergrond bij grote banken in Luxemburg en Duitsland. “Luc heeft jarenlange ervaring in de financiële sector en vastgoedmarkt. Onze gesprekken gingen al snel over hoe fintech en vastgoedfinanciering gecombineerd kunnen worden om een echt verschil te maken.”

In 2020 bundelen ze hun krachten en richten ze Capilex op, een bedrijf dat zich richt op zakelijke leningen voor het mkb, waarbij vastgoed als onderpand dient. “We zagen dat veel kleinere ondernemers moeite hadden om bij banken aan te kloppen. Dat moest anders.”

Slimme software en AI

Capilex wil ondernemers niet alleen financieren, maar ook echt ondersteunen. “We denken niet in beperkingen, maar in oplossingen,” legt Lex Gielen uit. “Bij een bank is het vaak een simpel ‘ja’ of ‘nee’. Wij kijken naar wat wél mogelijk is. Als een ondernemer een lening aanvraagt en het bedrag blijkt te hoog, dan bekijken we samen wat wel haalbaar is.”

Een ander groot voordeel van Capilex is de snelheid. “Dankzij onze technologie en geoptimaliseerde processen kunnen we vaak al binnen één dag een aanbod doen en in sommige gevallen staat het geld binnen vijf werkdagen op de rekening van de ondernemer.”

Die snelheid wordt mogelijk gemaakt door slimme software en AI, die behoren tot het vakgebied van Lex Gielen. “We gebruiken technologie om kredietwaardigheid en risico’s efficiënt te analyseren. Zo kunnen we sneller en nauwkeuriger beslissingen nemen dan traditionele instellingen.”

Duurzame visie op financiering

Wat maakt Capilex een duurzame financieringspartner? “Duurzaamheid zit bij ons in de manier waarop we ondernemers helpen groeien,” zegt Gielen. “Door slim gebruik te maken van vastgoed als onderpand, kunnen we financiering toegankelijker maken zonder onnodige risico’s. Zo zorgen we ervoor dat bedrijven kunnen blijven investeren in hun toekomst.”

Daarnaast draagt Capilex bij aan een gezonder economisch ecosysteem. “We richten ons op bedrijven die écht iets willen opbouwen. Ondernemers die kapitaal nodig hebben voor groei, innovatie en werkgelegenheid. Door hen te ondersteunen, dragen we indirect bij aan een veerkrachtige en duurzame economie.”

Eerlijk en toekomstbestendig

Gielen en Van Laarhoven blijven hun model verder verfijnen. “Luc richt zich op de strategische lijnen en begeleiding van ondernemers en investeerders, terwijl ik me bezighoud met de technologische kant en het optimaliseren van onze processen,” vertelt Lex Gielen.

Hun gezamenlijke missie? “Ondernemers de financiering bieden die ze nodig hebben om te groeien, op een manier die slim, eerlijk en toekomstbestendig is.”